如何破解山西中小企业融资难？

前言：近年来，我省中小企业迅猛发展，在增加税收、技术创新、吸纳就业等方面发挥着越来越大的作用，对促进山西经济发展、社会和谐稳定起到了积极作用。然而，中小企业融资难，却是大部分中小企业必须要面对的问题，已成为了发展中的一个瓶颈。 山西中小企业融资之难，事实上已经超出了人们的预料。据统计，2014年山西全省15万家中小微企业中，仅有10%的中小企业能够从银行贷到款，贷款金额只占全部贷款总量的16%，而大部分小微企业由于达不到银行规定的贷款条件，根本无法从银行贷到款项。可以说，融资难问题已经严重阻碍了我省中小企业的进一步发展。本期话题，我们就邀请了有关专家、各界人士就中小企业融资难问题进行探讨。

　　建议成立中小企业银行、政策性银行，支持山西本土金融机构，大力发展民间“草根银行”，鼓励中小企业充分利用直接融资、股权众筹等互联网金融工具。

　　——山西省中小企业局监测处处长 王年平

　　近期，受宏观经济不利因素影响，山西中小企业营业收入增速呈不断下降趋势，从2014年8月份的9%，锐降至现今的1.2%，达到了2008年金融危机以来的最低速。分析造成这一状况原因，既是受经济大形势影响，也与山西金融生态环境持续紧张有关。

　　一方面，银行放贷力度在减小，门槛在提高。银行以防风险为主，不良贷款率在上升。另一方面，中小企业面临融资难、融资贵问题。企业订单减少，利润降低，还贷、融资能力变差，甚至出现恶化，资金链断裂，不断有民间老板跑路现象。

　　如何破解中小企业融资难问题，我认为可以借鉴西方发达国家的成功经验。美国、日本在解决中小企业融资难问题方面处理较好。日本就成立了专家的中小企业银行；美国政府则直接为中小企业融资做担保，同时还有大量的天使基金、风险投资机构会对优质中小企业进行投资，有效地解决了融资难问题。

　　对此，我有几点建议：

　　第一，进行银行机制改革，提高银行对中小企业风险的容忍度，推出一些适合中小企业的金融产品，减化中小企业融资手续。

　　第二，成立中国中小企业政策性银行，专门服务中小企业。

　　第三，对山西地方银行在政策上、资金上给予一定支持。

　　第四，大力发展民间“草根银行”，如小额贷款公司等，使民间借贷阳光化。同时也要加强监管，防止发生非法集资等次生危险。

　　第五，鼓励中小企业充分利用直接融资、股权众筹、新三板等互联网金融工具，解决融资难问题。

　　积极为中小企业搭建多元化融资服务平台，推广“助保贷”等有效融资模式，完善担保机构服务，拓宽直接融资渠道，鼓励引导中小微企业进行股份制改造。

　　——山西省中小企业局政策法规处副处长 边疆

　　2014年，山西省中小企业局在对中小企业金融支持方面做了一些有益的工作：

　　一是完善客户推介机制。全年累计向金融机构推荐中小微企业1645户，帮助805户企业落实贷款331亿元。

　　二是深化政银企保合作。联合建行山西分行继续推广“助保贷”融资模式，采取以奖代补形式下达太原市和46个县区2亿元风险补偿金，为236户企业贷款15亿元。

　　三是加强担保体系建设。推荐4家担保机构申请取得减免营业税资格。对24户担保机构小微企业融资担保业务进行补助。安排资金8000万元，扩充省中小企业发展融资担保有限公司国有资本金。

　　四是拓宽直接融资渠道。开展“新三板”扩容政策培训，目前我省已有6户企业挂牌，5户企业在审，20余户企业拟上报审批。

　　下一步，省中小企业局将围绕缓解中小企业融资难、融资贵问题做好以下几方面工作：

　　积极搭建多元化融资服务平台。深化政银企保合作，完善客户推介机制，组织开展多层次金融产品推介会、银企洽谈会，提高融资供需对接成功率。同时，积极推广“助保贷”等有效融资模式，形成资金规模效应和杠杆放大效应，降低中小企业融资成本。完善支持担保机构服务中小微企业政策措施，综合运用业务补助、增量业务奖励、资本金注入、代偿补偿、创新奖励等方式，引导担保机构扩大对中小微企业的担保业务。拓宽直接融资渠道，发挥“新三板”、天交所山西运营中心、山西股权交易中心的作用，为中小微企业提供股权登记、托管、转让等综合性金融服务；研究制定直接融资奖励办法，引导企业通过资本市场多形式、多渠道直接融资。鼓励引导中小微企业进行股份制改造，提高融资能力。

　　银行是只能有福同享，不能有难同当，只会锦上添花，不会雪中送炭。山西本土的农村信用社、晋商银行对于山西中小微企业的支持最好。银行贷款利息10%-15%，而2014年山西工业企业的平均利润率仅有8%。

　　——某民营企业 W 经理

　　中小企业融资难，夸张点儿讲，难于上青天。对国有大企业，效益好的企业，银行追着想把钱贷给人家，可对我们中小企业就换了副模样。为了融资，我们企业跑了好多家银行，即使是拿在建工程作抵押，银行最终也没有贷款给我们，就因为我们是民营企业，银行认为贷给我们风险高。

　　不客气地讲，银行是只能有福同享，不能有难同当，只会锦上添花，不会雪中送炭。特别是商业银行，根本没有落实国家对中小微企业的金融支持政策。相比较而言，山西本土的农村信用社、晋商银行对于山西中小微企业的支持最好。

　　还有融资贵的问题。从银行贷不到款，为了救急，只有靠民间贷款，一般年利息至少20%-30%，负担很沉重，很可能会把企业压垮。即便中小企业能从银行贷到款，加手续费、担保等，一年利息也要达到贷款本金的10%-15%，而据称2014年山西工业企业的平均利润率仅有8%，这也是一个赔钱的买卖。

　　中小企业规模小，抗风险能力差，普遍经营不规范，负责人素质也参差不齐。银行也是企业，也要追求利润最大化，趋利避害，这是天性。银行更愿意贷款给大型企业、实体企业。

　　——某国有银行业 G 经理

　　商业银行之所以不愿贷款给中小企业，是从以下几个角度考虑的：

　　第一，中小企业规模小，抗风险能力差，贷出款项容易形成坏帐；

　　第二，中小企业普遍经营不规范，负责人素质也参差不齐，这也增加了贷出款项的风险；

　　第三，银行更愿意贷款给大中型企业，这些企业有土地、厂房、机器、设备等做抵押，如：太钢、焦煤等企业，而这些条件往往都是小微企业不具备的弱项；

　　第四，银行也是企业，也要追求利润最大化，防探风险最小化，趋利避害，这是天性。

　　后记：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，是推动我国经济社会发展的重要力量。在新常态下，我国中小企业的作用和地位也愈发重要。中小企业在数量上占据了企业总数的99%以上，对GDP增长的贡献在50%以上，在利税的贡献在60%以上，在就业上的贡献80%、85%以上。一个国家的经济要强大，不仅要有能走向世界的大企业，更要有无数健康成长的中小企业。4月20日，山西省内最大的互联网众筹平台—山西高新普惠众筹平台项目正式上线试运行。当天就完成线上线下融资总额5800多万元，创出众筹平台单个项目首日完成融资5000万元的纪录。努力去拥抱互联网金融，这对于破解山西中小企业融资难问题，也开拓出一条新出路。